Die Insassenunfallversicherung bietet Schutz bei Unfällen mit einem Fahrzeug. Sie kann zusätzlich zur Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden und übernimmt im Falle eines Unfalls die Kosten für die Insassen des Fahrzeugs.
Inhaltsverzeichnis
Eine Insassenunfallversicherung ist sehr wichtig
Eine Insassenunfallversicherung kann als zusätzlicher Schutz zu einer Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Sie schützt die Insassen eines Fahrzeugs im Falle eines Unfalls.
Zum Umfang der Versicherung gehören hierbei das Ein- und Aussteigen, das Fahren selbst, das Abstellen und Parken und der Be- und Entladevorgang. Als Insassen und damit versichert gelten alle Personen, denen das Mitfahren vom Fahrer erlaubt wurde.
Ausgeschlossen hingegen all diejenigen, die sich zum Zeitpunkt des Unfalls unberechtigterweise, also ohne Erlaubnis des Fahrers, im Fahrzeug aufhielten. Von der Versicherung werden je nach Vertrag die Kosten für die Behandlung der verletzten Personen, Krankenhaustagegeld, Leistungen für deren Invalidität oder Tod übernommen.
Zwei unterschiedliche Arten der Insassenversicherung
Bei der Insassenversicherung ist zu unterscheiden zwischen dem sogenannten Platzsystem und dem Pauschalsystem. Beim Platzsystem bekommt jeder Sitz im Fahrzeug eine bestimmte Summe zugewiesen, bis zu der im Schadensfall die Kosten übernommen werden.
Bei diesem System ist es möglich, nur den Fahrersitz zu versichern oder diesen vom Versicherungsschutz auszuschließen, wodurch nur die Beifahrer versichert sind. Beim Pauschalsystem sind alle Insassen des Fahrzeugs pauschal in einer Summe versichert, bei einem Unfall wird dann dieser Betrag durch alle Personen dividiert.
Dadurch kann die Deckungssumme sehr gering werden, wenn das Auto voll besetzt war. Deshalb existiert bei vielen Versicherungen die Klausel, dass sich bei jedem Mitreisenden die Deckungssumme automatisch um jeweils 50 % erhöht.
Insassenunfallversicherung oft schon vorhanden
Die Insassenunfallversicherung ist eine reine Unfallversicherung, deren Schutz sich oft mit anderen Versicherungen überschneidet. Sie ist daher nicht wirklich notwendig.
Einen zusätzlichen Schutz bietet sie bei Fahrten ins Ausland. Wenn dort eine Haftpflichtversicherung bei einem Unfall nur einen Teil der Kosten übernimmt, zahlt sie die Differenz.
Diese Schäden übernimmt unter anderem die Insassenunfallversicherung
Auch sogenannte unabwendbare Ereignisse sind zusätzlich versichert. Ein typisches Beispiel hierfür wäre ein auf die Straße gelaufenes Tier, das einen Unfall verursacht.
Auch Kosten, die von einer anderen Person verursacht wurden, werden von der Versicherung übernommen, wenn diese Person keine eigene Haftpflichtversicherung besitzt und auch anderweitig nicht in der Lage ist, die Kosten zu tragen.
Kosten der Insassenunfallversicherung
Die Höhe der Prämie für eine solche Versicherung ist sehr unterschiedlich, weil sie sich nach der Anzahl der Personen und der gefahrenen Kilometer pro Jahr berechnet.
Eine Person kann bei einer Fahrleistung von 20.000 Kilometern und einer Deckungssumme von 50.000 € für etwa 20 € versichert werden.