Aufgrund der vielen verschieden Darlehensformen ist es für Verbraucher wichtig, eine transparente Darstellung der Kosten zu erhalten. Denn oftmals ist ein vermeintlich kostengünstiges Darlehen im Nachhinein das teurere.
Inhaltsverzeichnis
Was macht das Konstantdarlehen aus?
Die Besonderheit von Konstantdarlehen ist, dass der Darlehensnehmer über die gesamte Laufzeit konstant gleichbleibende Raten zahlt, woraus sich auch eine hohe Zinssicherheit ergibt.
Es werden dafür der Betrag des Darlehens, die monatlichen Raten und die Bausparsumme aneinander angepasst. Für dieses Darlehen werden von den Bausparkassen unterschiedlich lange Laufzeiten angeboten, so zum Beispiel über 14, 22 oder 28 Jahre.
Nachteile des Konstantdarlehens
Bei einem Annuitätendarlehen werden die Zinsen für mehrere Jahre festgeschrieben und die Tilgung dementsprechend angepasst, sodass am Ende das Darlehen getilgt ist. Bei einem Konstandarlehen hingegen, werden nur zu Beginn einmal Zinsen fällig.
Zudem wird neben dem Darlehen ein Bausparvertrag in gleicher Höhe des Darlehens abgeschlossen, der so bespart wird, dass eine Einbezahlung in beispielsweise 10 Jahren möglich ist und dieser zugeteilt werden kann. Dies sind ungefähr 40 % der Bausparsumme, der genaue Betrag ist jedoch von der jeweiligen Bausparkasse abhängig.
Von der Bausparkasse bekommt der Darlehensnehmer im Rahmen der Zuteilung das eingezahlte Guthaben inklusive der Zinsen wie auch das Bauspardarlehen. So ist es möglich, dass die Kunden das aufgenommene Darlehen komplett in einem zurückzahlen können. Danach wird von den Kunden das Bauspardarlehen abbezahlt.
Gemäß der Preisangabenverordnung stehen die Bausparkassen in der Verpflichtung, die Höhe des Effektivzinses für das Vorausdarlehen sowie für das Bauspardarlehen gegenüber den Kunden zu nennen. Diese beiden Zinssätze liegen in ihrer Höhe oftmals unter den Sätzen vergleichbarer Darlehen.
Die tatsächlichen Kosten für dieses Darlehen können hingegen nur vom Kombinationszins abgelesen werden. Das Problem ist jedoch, dass viele der Bausparkassen diesen nicht bekannt geben, sodass dieses Darlehen im Endeffekt teuerer werden kann als andere. Daher gilt es für die Verbraucher, sich vorher genau über die Kosten des jeweiligen Darlehens zu informieren.
Vorteile des Konstantdarlehens
Als Vorteile dieses Modells können in jedem Fall die stets gleichbleibenden Zinsen angesehen werden. Daher eignet sich ein Konstantdarlehen besonders für Personen, die sich eine Zinssicherheit wünschen und sicherheitsbewusst handeln möchten. Zudem ist beim Konstantdarlehen eine staatliche Förderung, anhand der Wohnungsbauprämie, möglich.
Das Darlehen ist bereits ab einem Rahmen von 25.000 Euro möglich. Da sich Kunden hier für Jahre an das aktuelle Zinsniveau binden, kann dies im Nachhinein oft teurer sein als ein Annuitätendarlehen. Zudem fallen bei Abschluss des Bausparvertrags Gebühren zwischen 1 – 1,6 % an.