Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der muss der Anfrage bei der Schufa zustimmen. Ist ein negativer Schufaeintrag vermerkt, kann es mit der Aufnahme eines Kredites schwierig werden.
Des Weiteren möchten einige Menschen nicht, dass ihre Schufa bei jeder Kreditanfrage abgefragt wird. Es gibt aber Möglichkeiten, einen Sofortkredit ohne Schufa zu erhalten. Wie du einen Kredit ohne Schufa erhalten kannst und worauf du dabei achten solltest, das erfährst du nachfolgend.
Inhaltsverzeichnis
- Was ist die Schufa überhaupt?
- Bei welchen Darlehensarten wird die Schufa abgefragt?
- Schufa-Auskunft als Bonitätsauskunft
- Was tun bei einem negativen Schufa-Eintrag?
- Kredit ohne Schufa – Was ist das?
- Auxmoney – Crowdlendig als Anlage- und Kreditform
- Für wen ist die Kreditvergabe ohne Schufa-Anfrage geeignet?
- Vor- und Nachteile der Kreditform ohne Schufa-Anfrage
- Welche Vorteile hat der Sofortkredit ohne Schufa?
- Welche Nachteile hat der Kredit ohne Schufa?
- Auf seriöse Anbieter achten
- Vergleich von Sofortkrediten ohne Schufa
- Welche Alternativen zum Kredit ohne Schufa gibt es?
- Fazit
Was ist die Schufa überhaupt?
Die Schufa ist die Kurzform für die Schufa Holding AG. Die Schufa Holding AG wurde 1927 in Berlin gegründet und hat ihren Hauptsitz in Wiesbaden. Die Schufa ist eine Wirtschaftsauskunftei, die als Aktiengesellschaft betrieben wird. Als Aktionäre der Schufa Holding AG sind beispielsweise Dienstleister, Kreditinstitute und Handelsunternehmen geführt.
Die Schufa ist eine privatwirtschaftliche Auskunftei für den Wirtschaftsbereich, sie ist nicht in öffentlicher Hand. Das Scoring, dass die Schufa anwendet wird von einigen Verbraucherschützern als nicht transparent beschrieben. Kreditgeber, die Sofortkredite ohne Schufa-Auskunft vergeben setzen auf andere Bonitätsauskünfte und beziehen in der Regel das Einkommen des potenziellen Kreditnehmers mitein.
Bei welchen Darlehensarten wird die Schufa abgefragt?
Kreditinstitute bieten verschiedene Darlehensarten. Der zukünftige Kreditnehmer hat beispielsweise die Wahl einen Ratenkredit bei einer Bank oder einen Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen. Der Ratenkredit zählt zu den Standardkreditformen und wird von deutschen Banken und Sparkassen häufig angeboten.
Ein Dispositionskredit, kurz Dispokredit, kann allerdings nur in Anspruch genommen werden, wenn dieser auch gewährt wurde. Des Weiteren sieht der Dispokredit auch nur eine kurze Inanspruchnahme vor. Ratenkredite und Dispokredite, die von deutschen Banken und Sparkassen gewährt werden, setzen eine Schufa-Anfrage voraus. Auch Abrufkredite werden in der deutschen Bankenlandschaft in der Regel nicht ohne Schufa-Auskunft vergeben.
Schufa-Auskunft als Bonitätsauskunft
Die Schufa-Auskunft ist in Deutschland ein wichtiger Gradmesser für die Bonität des Kunden. Doch sie gibt nicht immer die tatsächliche Bonität des Kreditnehmers wieder. Sicherheiten (beispielsweise Immobilien) und Einkommensnachweise sowie geregeltes Einkommen sind weitere wichtige Kriterien, die für einen Kredit erfüllt sein müssen. Welche Sicherheiten eine Bank oder Sparkasse benötigt hängt auch von der Kredithöhe und der Kreditart ab.
Bei Immobilienfinanzierungen wird beispielsweise nicht nur eine einwandfreie Schufa und ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Auch Einkommenshöhe, bestehende Immobilien als Sicherheiten, die zu kaufende Immobilie selbst sowie vorhandenes Eigenkapital spielen bei Kreditgewährung und Festlegung der Kreditzinsen eine große Rolle.
Was tun bei einem negativen Schufa-Eintrag?
Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat und dennoch einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, der kann spezielle Darlehensvarianten wählen, die auf ihn zugeschnitten sind. Seit einiger Zeit werden Kredite angeboten, die ohne Schufa-Anfrage gewährt werden können.
Doch was ist ein Sofortkredit ohne Schufa überhaupt und für welche Kundengruppen sind diese Kredite gedacht? Diese Fragen und viele weitere werden nachfolgend beantwortet.
Kredit ohne Schufa – Was ist das?
„Sofortkredit ohne Schufa“ ist als Gesamtbegriff zu verstehen, der häufig für Kreditformen genutzt wird, bei deren Gewährung auf eine Schufa-Auskunft verzichtet wird. Die Kreditvergabe wird nach anderen Kriterien entschieden, zu denen beispielsweise das Einkommen des potenziellen Kreditnehmers zählt.
Die Daten, die in der Schufa gespeichert sind, spielen für diese Kreditform keine Rolle. Der Sofortkredit ohne Schufa ist auch unter anderen Bezeichnungen bekannt. Beispielsweise schufafreies Darlehen oder Schweizer Kredit werden als Begriffe für die Darlehnsform verwendet. Kredite, die ohne Schufa-Anfrage gewährt werden, werden selten von deutschen Banken angeboten. In der Regel stellen ausländische Kreditinstititute den Sofortkredit ohne Schufa zur Verfügung.
Ein Sofortkredit ohne Schufa kann auch über Kreditvermittler beantragt und vergeben werden. Die Vermittler sind beispielsweise in der Schweiz ansässig. Die Kredite sind für potenzielle Kreditnehmer interessant, die einen negativen Schufaeintrag haben oder die einfach auf Datensicherheit Wert legen und nicht möchten, dass die Schufa-Daten abgefragt werden. Zur Genehmigung werden andere Parameter herangezogen, wie beispielsweise das Einkommen des potenziellen Kreditnehmers.
Auxmoney – Crowdlendig als Anlage- und Kreditform
Auxmoney wirbt damit, dass Anleger ihr Geld in geprüfte Privatkredite investieren können und eine Rendite dafür erhalten. Die Privatkredite sollen, laut Auxmoney, vor der Gewährung geprüft werden. Die Rendite wird als „attraktiv“ beschrieben und im Durchschnitt mit 5 % angegeben
. Auxmoney gibt zudem an, anders als Banken zu prüfen sowie Anleger und Privatkreditnehmer zusammenzubringen, die zusammen passen. Wenn du dort sofort einen Kredit erhalten möchtest und über regelmäßiges Einkommen und Bonität verfügst, dann kann ein Sofortkredit trotz Schufa etwas für dich sein.
Für wen ist die Kreditvergabe ohne Schufa-Anfrage geeignet?
Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest und nicht willst, dass der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft anfragt, dann ist der Sofortkredit ohne Schufa eine mögliche Kreditvariante für dich. Die Schufa-Anfrage ist bei dieser Kreditform zwar nicht ausschlaggebend für die Gewährung des Kredites, aber es spielen andere Parameter, wie beispielsweise Einkommen und Wohnsitz, eine Rolle.
Der Sofortkredit ohne Schufa ist nicht die günstigste Kreditvariante. Bei einem gewöhnlichen Ratenkredit, werden von Banken Kredite mit Zinsen von 4 bis 6 % im Durchschnitt vergeben. Je nach Bonität, kann der handelsübliche Ratenkredit in der Niedrigzinsphase sogar noch günstigere Zinsen aufweisen.
Ein Sofortkredit ohne Schufa wird meist zu einem erheblich höheren Zinssatz angeboten. Es kann sich dennoch lohnen, diverse Angebote zu vergleichen und die Konditionen zu den einzelnen Angeboten genau zu studieren. Durch einen seriösen Vergleich verschiedener Kreditangebote in der Kategorie Sofortkredit ohne Schufa kannst du auch attraktive und eventuell günstige Angebote finden.
Kreditsuchende, die über einen negativen Schufaeintrag verfügen sind häufig potenzielle Kreditnehmer dieser Kreditform. Menschen mit negativen Schufaeinträgen haben meist gar keine andere Wahl, als den Sofortkredit ohne Schufa als Finanzierungslösung in Anspruch zu nehmen.
Verbraucher, die sich für einen Sofortkredit ohne Schufa entscheiden, tun dies beispielsweise aus folgenden Gründen:
- Ein oder mehrere negative Einträge sind in der Schufa vorhanden.
- Der potenzielle Kredit soll nicht in der Schufa zu finden sein.
- Kreditnehmer möchte nicht, dass Einblick in die Daten der Schufa genommen wird.
Wenn einer der drei genannten Gründe auf dich zutrifft, dann kann sich ein Blick auf einen Sofortkredit ohne Schufa für dich lohnen. Diese Sofortkreditvariante eignet sich dennoch nicht für jeden Menschen. Der Kreditgeber verlangt andere Sicherheiten und Konditionen, zu denen der Kredit gewährt wird. So darf der zukünftige Kreditnehmer keine schlechte Bonität besitzen.
Der Bonitätsnachweis wird nur nicht über die Schufa angefragt. Als Bonitätsnachweis wird beispielsweise das Einkommen des zukünftigen Kreditnehmers herangezogen. Der Sofortkredit ohne Schufa eignet sich nicht für Hausfrauen, Geringverdiener oder Arbeitslose. Kein oder ein geringes Einkommen führt in der Regel nicht zu einer positiven Kreditzusage. Wenn du ein geregeltes, monatliches Einkommen hast und über eine gute Bonität verfügst, dann kann der Sofortkredit ohne Schufa eine gute Alternative für dich sein.
Vor- und Nachteile der Kreditform ohne Schufa-Anfrage
Wenn du dich für die Kreditform Sofortkredit ohne Schufa interessierst, dann solltest du zunächst in Erfahrung bringen, ob diese Kreditvariante etwas für dich ist. Es ist ratsam, dass du dich ausführlich über die Variante Sofortkredit ohne Schufainformierst. Andere Darlehensvarianten könnten eventuell niedrigere Zinsen aufweisen.
Hast du einen negativen Schufaeintrag oder möchtest du nicht, dass der Kredit in der Schufa auftaucht, dann ist der Sofortkredit ohne Schufa eventuell etwas für dich. Wenn du nicht möchtest, dass deine Schufa-Daten eingesehen werden, dann kann diese Kreditvariante ebenfalls für dich infrage kommen.
Des Weiteren ist es ratsam, dass du dich genau über die Vor- und Nachteile der Kreditvariante ohne Schufa informierst und herausfindest, zu welchen Konditionen ein solcher Kredit vergeben wird. Nachfolgend werden dir die gängigen Vor- und Nachteile der Kreditform Sofortkredit ohne Schufa näher erläutert.
Welche Vorteile hat der Sofortkredit ohne Schufa?
- Kreditgenehmigung wird durch eine negative Schufa nicht beeinflusst.
- Vergabe des Kredits erfolgt häufig online per Internet.
- Für manche potenzielle Kreditnehmer ist das die einzige Finanzierungsmöglichkeit.
- Sofortkredit ohne Schufa wird nicht der Schufa gemeldet, diese ist außen vor.
Wer einen negativen Schufaeintrag hat und eine gute Bonität besitzt, der kann von einem solchen Sofortkredit profitieren. Das ist ein großer Vorteil bei dieser Kreditvariante. Zu der Zielgruppe der Kreditform gehören beispielsweise Normalverdiener mit guter Bonität und andere Personen, die über eine gute Bonität verfügen.
Ein negativer Schufaeintrag muss keinen Rückschluss auf die Bonität des Kunden geben. Denn ein solcher Eintrag in die Schufa kann schnell durch eine Kleinigkeit entstehen. Ein negativer Schufaeintrag entsteht beispielsweise, wenn geforderte Beträge nicht gezahlt werden und ein Mahnbescheid beantragt wurde. Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn ein Strafzettel (Ordnungswidrigkeit) nicht bezahlt wird und die Gemeinde oder die Stadt einen Mahnbescheid beantragt.
Es gibt auch noch andere Gründe, aus denen ein negativer Schufaeintrag entstehen kann. Ein weiterer Vorteil des Sofortkredits ohne Schufa ist, dass der Kredit weder der Schufa noch einer anderen Stelle gemeldet wird. Auch die Hausbank erfährt in der Regel nichts von so einem Kredit ohne Schufa-Anfrage.
Welche Nachteile hat der Kredit ohne Schufa?
- Hohe Zinsen können zu zahlen sein.
- Es sind auch unseriöse Anbieter von Sofortkrediten ohne Schufa auf dem Markt.
- Kreditnehmer muss über regelmäßiges Einkommen verfügen.
- Kredit wird meist nur gewährt, wenn der Wohnsitz in Deutschland liegt.
Ein Sofortkredit ohne Schufa kann auch mit Nachteilen verbunden sein. Die Kreditvariante ist in der Regel teurer als ein normaler Ratenkredit bei einer Bank. Das kann einen finanziellen Nachteil gegenüber dem herkömmlichen Ratenkredit nach sich ziehen. Es ist daher sinnvoll, die verschiedenen Kreditvarianten miteinander zu vergleichen. Der Vergleich sollte sowohl zwischen herkömmlichen Ratenkrediten und Varianten ohne Schufa durchgeführt werden.
Wer keine andere Wahl hat, als einen Sofortkredit ohne Schufa zu nutzen, der sollte unbedingt einen seriösen Anbieter wählen. Es gibt auch unseriöse Anbieter für Sofortkredite ohne Schufa auf dem Markt. Unseriöse Angebote sind beispielsweise an einer Vermittlungsgebühr bzw. Vermittlungsprovision zu erkennen, die sofort erhoben wird, ohne dass es zum Abschluss des Darlehensvertrages überhaupt gekommen ist. Seriöse Angebote sollten daher von unseriösen Anbietern und Angeboten getrennt werden.
Auf seriöse Anbieter achten
Wenn du einen Sofortkredit ohne Schufa aufnehmen möchtest, dann ist die Wahl des Kreditanbieters wichtig. Wer von dir sofort eine Vermittlungsprovision verlangt, ohne dass überhaupt ein Kreditvertrag zustande kam, der kann ein unseriöser Anbieter bzw. Vermittler sein. Lass dich nicht bei der Kreditaufnahme übervorteilen.
Allerdings ist die Frage nach dem Einkommen und der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens kein Anzeichen eines unseriösen Anbieters. Denn wenn die die Schufa nicht als Bonitätsauskunft herangezogen werden kann, dann benötigt der Kreditgeber andere Bonitätsauskünfte.
Der Kreditgeber muss wissen, ob der Kreditnehmer das Darlehen auch tatsächlich zurückzahlen kann. Der Kreditgeber handelt sogar seriös, wenn er einem Kredit nicht zustimmt, weil beispielsweise das Einkommen zu niedrig ist oder gar kein Einkommen vorliegt.
Wenn du über einen negativen Schufa-Eintrag verfügst und dennoch einen Kredit aufnehmen möchtest, dann solltest du bei bestimmten Formulierungen, wie Darlehen bis 100.000 Euro ohne Einkommen, im Bereich Sofortkredit ohne Schufa eher kritisch sein.
Wenn beispielsweise mit Krediten geworben wird, die ohne Einkommen und ohne Schufa-Abfrage aufgenommen werden können, dann könnte es sich um ein unseriöses Angebot handeln. Denn kein seriöser Kreditgeber wird Geld geben, ohne dass du regelmäßiges Einkommen hast. Das wäre ein Blankokredit, bei dem der Darlehensgeber Angst haben müsst, sein Geld nicht wiederzubekommen.
Zur Aufnahme von Krediten ohne Schufa, können, je nach Kredithöhe und Darlehensgeber, Einkommensnachweise sowie zusätzliche Sicherheiten gefordert werden.
Vergleich von Sofortkrediten ohne Schufa
Informationen über Vor- und Nachteile der Kreditvariante ohne Schufa-Auskunft sollten unbedingt vor der Kreditanfrage und dem Kreditabschluss eingeholt werden. Es ist ratsam, sich über den Kreditgeber zu informieren und die Kosten genau im Blick zu haben. Der Vorteil der Kreditvariante liegt definitiv in der nicht benötigten Schufa-Auskunft.
Des Weiteren wird der Kredit auch nicht der Schufa mitgeteilt. Ein regelmäßiges Einkommen als Bonitätsnachweis ist allerdings für viele Sofortkredite ohne Schufa wichtig. Ein professioneller Vergleich verschiedener Anbieter in diesem Segment ist durchaus sinnvoll. Ein Vergleich kann dir nicht nur helfen, unseriöse Anbieter auszuklammern, sondern du kannst durch einen Vergleich auch eventuell günstige Konditionen erkennen.
Du findest zudem im Internet verschiedene Vergleichsseiten, die dir bei der Suche helfen können. Es ist ratsam, wenn du einen potenziellen Kreditgeber entdeckt hast, dir eventuelle Empfehlungen und Kundenberichte zu dem Anbieter durchzulesen. Lies nicht nur die positiven sondern, wenn vorhanden, auch kritischen Stimmen zu dem jeweiligen Anbieter und entscheide selbst. Es ist wichtig, dass der Kreditgeber dir ein seriöses Angebot unterbreitet und die Kreditaufnahme nicht zu einem wirtschaftlichen Nachteil für dich wird.
Welche Alternativen zum Kredit ohne Schufa gibt es?
Kredite sind in vielen Formen erhältlich. Du kannst ganz normale Ratenkredite, Abrufkredite bei einer deutschen Bank oder Sparkasse aufnehmen, deinen Dispokredit für kurze Zeit in Anspruch nehmen oder andere Kreditformen wählen, die bei deutschen Banken und Sparkassen zum Standard gehören. Allerdings erfordern diese Darlehensarten in der Regel eine einwandfreie Schufa.
Darlehen ohne Schufa sind bei deutschen Banken und Sparkassen eher selten zu finden. Als Alternative ist bei niedrigem Einkommen auch eine Bürgschaft denkbar, wenn der Bürge die nötige Bonität aufweist. Selbstverständlich kann sich die Beratung bei einer Bank oder Sparkasse hinsichtlich deiner Kreditmöglichkeiten lohnen. Wenn du aber eine negative Schufa hast oder der Kredit nicht in der Schufa auftauchen soll, dann kann der Sofortkredit ohne Schufaweiterhelfen.
Des Weiteren kann der Sofortkredit ohne Schufa auch die einzige Alternative sein, wenn beispielsweise mehrere Negativeinträge in der Schufa vorhanden sind. Ist ein Sofortkredit ohne Schufa für dich alternativlos, dann findest du mehrere Anbieter, die häufig im Ausland ansässig sind. Die Zinsen sind bei Krediten ohne Schufa in der Regel wesentlich höher als bei anderen Kreditfinanzierungen mit Schufa-Auskunft.
Anbieter, wie beispielsweise Auxmoney, bieten Möglichkeiten, über Einkommensnachweise, seine Bonität zu belegen und einen Sofortkredit trotz Schufa zu erhalten.
Fazit
Sofortkredite ohne Schufa sind für alle eine Finanzierungslösung, die wegen eines negativen Schufa-Eintrages keinen Kredit bei einer Bank oder einer Sparkasse in Deutschland erhalten. Der Kredit taucht in der Regel nicht in der Schufa auf und die Schufa-Daten werden nicht abgefragt. Die auch als Schweizer Kredite bezeichneten Kreditformen sind nicht nur Menschen geeignet, die über kein oder ein geringes Einkommen verfügen. Ein seriöser Kreditgeber benötigt Sicherheiten und den Nachweis der Bonität.
Wenn das nicht über die Schufa erfolgen kann, dann sind beispielsweise Einkommensnachweise notwendig. Denn der Kreditgeber muss selbstverständlich wissen, dass du die Kreditraten auch zurückzahlen kannst. Wenn du einen Sofortkredit ohne Schufa aufnehmen möchtest, dann solltest du deine Kreditanfrage bei einem seriösen Anbieter tätigen. Kreditanbieter die mit Krediten ohne Schufa und ohne Einkommen werben, sind in der Regel nicht seriös.
Auxmoney ist ein Anbieter von Sofortkrediten trotz Schufa, der die Idee des Crowdlendig verfolgt. Das bedeutet, dass verschiedene Anleger dort Geld in Projekte investieren und dafür eine Rendite erhalten. Die Anleger können online einsehen, wie viel Geld bereits zurückgezahlt wurde und können ebenfalls die Rendite einsehen. Egal, wo du einen Sofortkredit ohne Schufa aufnehmen möchtest, lies dir vor Abschluss des Kreditvertrages Empfehlungen und Internetrezensionen durch und erkundige dich bei Experten nach dem jeweiligen Anbieter.
Des Weiteren solltest du die AGBs eines Onlineanbieters genau studieren und Kreditverträge genau durchlesen. Ein Sofortkredit ohne Schufa sollte nur bei regelmäßigem Einkommen in Betracht gezogen werden, also wenn du dir sicher bist, dass du die Raten auch zurückzahlen kannst. In die Ratenzahlung muss selbstverständlich auch der effektive Jahreszins miteinbezogen werden. Des Weiteren kann der Kreditgeber auch zusätzliche Gebühren aufführen, die du vor Vertragsabschluss unbedingt kennen solltest.